I. CONSIDERACIONES PRELIMINARES
CRYPTOMKT cuenta con Manual de Prevención de Delitos, especialmente dirigido a la Prevención del Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo. Se trata de un documento fundamental en el desarrollo cotidiano de la empresa, que contiene las políticas y procedimientos dirigidos a evitar que la plataforma web www.cryptomkt.com sea utilizada o pueda participar en la eventual comisión de esta clase de delitos y otros que también son comprendidos por las diversas leyes nacionales aplicables.
Para su confección, se tuvo en especial consideración la actividad que desarrolla CRYPTOMKT: la intermediación de criptomonedas. En otros términos, se trata de una plataforma web que permite el trading sobre ellas, es decir, el intercambio de ciertos activos digitales entre vendedores y compradores en un entorno tecnológicamente seguro (Blockchain). Las actividades que pueden desarrollar los usuarios dentro de la plataforma comprenden, además del ya referido trading, las operaciones de observación del mercado, contacto con otros usuarios a través de medios públicos, y abonos o retiros de dinero mediante transferencias bancarias.
Esta actividad, ciertamente, contribuye al desarrollo de una economía global y descentralizada, donde la información pública es un elemento clave. Sin embargo, aunque los beneficios de esta tecnología en las formas de interacción entre personas pueden ser innumerables, su introducción ha planteado también grandes desafíos desde la mirada del cumplimiento legal. Por lo mismo, CryptoMKT, teniendo plena consciencia acerca de esos desafíos y teniendo presente el esencial componente tecnológico del negocio que desarrolla, ha decidido utilizar este último también en diversos procedimientos de prevención del Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo, con el objeto de alcanzar adecuadamente los estándares requeridos por la regulación legal y reglamentaria de los diferentes países donde tiene presencia, especialmente la chilena.
En el mismo sentido, de acuerdo a lo dispuesto por la circular Nº49 de la Unidad de Análisis Financiero chilena (UAF), este documento comprende los múltiples contenidos, entre los cuales figuran: definiciones para la comprensión del manual, políticas y procedimientos de conocimiento del cliente, procedimientos de detección y reporte de operaciones sospechosas, procedimientos de aviso oportuno y reservado de operaciones sospechosas, procedimientos de aviso oportuno y detallado respecto de las operaciones efectuadas por sujetos incorporados a listados de las Naciones Unidas o que pertenezcan a países no cooperantes, y normas de conducta y ética del personal de la empresa. Asimismo, por la relevancia que reviste el Manual, la empresa ha definido también un plan de capacitaciones dirigidas a que sea conocido por todo el Equipo de CRYPTOMKT.
Es importante señalar que las políticas y procedimientos descritos a continuación constituyen una versión resumida del Manual de Prevención de Delitos de CRYPTOMKT, y no abarcan la totalidad de las materias que esté último sí contiene.
II. POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE (KYC Y DDC)
En el marco de la debida diligencia, es deber de CRYPTOMKT identificar y conocer a sus clientes, con el fin de contar con una herramienta eficaz que le permita, desde un punto de vista de gestión de riesgos, prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.
En este sentido, CRYPTOMKT cuenta con un sistema de prevención basado en el concepto de “KYC” (sigla inglesa que refiere la frase “know your costumer”). Este concepto implica una serie de procedimientos y protocolos que permiten a la empresa identificar a los clientes, conocer las actividades que desarrollan, las características más relevantes de las operaciones que realizan y de los fundamentos en que éstas se apoyan, de acuerdo a los perfiles de riesgo identificados por CRYPTOMKT.
En base a la información recabada en el marco de los procesos de KYC, CRYPTOMKT confecciona una “Ficha del cliente” digital, que contiene sus datos personales, su número de cliente y, asimismo, mantiene un registro de sus operaciones.
Por consiguiente, el KYC de CRYPTOMKT considera la estructura internacional de operaciones que pueden efectuarse a través de su plataforma, disponiendo de mecanismos digitales que permiten el análisis de condiciones dinámicas y particulares de sus usuarios. Así, es posible construir patrones o perfiles, realizar monitoreo, detección y eventualmente reportar las operaciones de un cliente en caso de ser calificadas como sospechosas.
La Debida Diligencia y Conocimiento del Cliente (DDC) se manifiesta, especialmente, en los procedimientos que a continuación se señalan.
1. PROCESO DE REGISTRO
CRYPTOMKT identifica y conoce a sus clientes segmentándolos y limitando volúmenes de transacción, según sus “niveles de verificación”.
A su vez, los niveles de verificación corresponden a las etapas en el proceso de registro. Para alcanzar un determinado nivel, la plataforma exige que el cliente entregue cierta información, que luego será verificada y, en caso de ser correcta y suficiente, será aprobada por el equipo de CRYPTOMKT. Cumplidos los requerimientos del nivel, el cliente estará habilitado para efectuar abonos y retiros por los montos pre-establecidos.
Ahora bien, atendiendo la diversidad de información que puede ser requerida, en la plataforma existen cuentas para personas naturales y para personas jurídicas. Estas últimas son las denominadas “cuentas institucionales”.
1.1 KYC Personas Naturales.
Los siguientes son los niveles de verificación para personas naturales:
1.1.1. Observador: usuario habilitado únicamente para observar el mercado. No podrá realizar abonos ni retiros de moneda de curso legal o criptomonedas
Información que debe entregar:
- Nombre
- Correo electrónico
- El cliente sólo podrá operar como observador en cuando verifique su correo electrónico, mediante un código que recibe en él.
1.1.2. Básico: usuario habilitado para realizar abonos y retiros en moneda de curso legal por pequeños montos, cuyo máximo está asociado a un plazo también definido
Información que debe entregar:
- Nombre y Apellido
- Género
- Fecha de Nacimiento
- Nacionalidad
- Residencia (dirección, comuna, ciudad, país y código postal)
- Teléfono Móvil
- Número Nacional de Identidad
- Fotografía de ambas caras del Documento de Identidad
- Fotografía de su rostro o “selfie”
- Información sobre cuenta bancaria si quisiera realizar abonos o retiros
- Declaración PEP
- El cliente solo podrá alcanzar el nivel Básico en cuanto sus datos y documentos sean aprobados. Para ello, es necesario que:
- El cliente verifique su teléfono mediante un código que recibe en él.
- CryptoMKT verifique su documento de identidad y datos personales. Para ello, se cotejarán y verificarán los antecedentes con bases de datos estatales y privadas.
1.1.3. Trader: usuario habilitado para realizar abonos y retiros en moneda de curso legal por montos medianamente altos, cuyo máximo está asociado a un plazo también definido
Información que debe entregar:
- Documento que acredite su dirección
- Profesión u ocupación
El cliente solo podrá alcanzar el nivel Trader en cuanto su documento de dirección sea aprobado. Para ello, es necesario que CRYPTOMKT lo apruebe considerando, entre otras características, integridad, apariencia, momento de emisión y concordancia con los datos personales de la ficha del cliente.
1.1.4. Trader Plus: usuario habilitado para realizar abonos y retiros en moneda de curso legal por altos montos
Información que debe entregar:
El cliente sólo podrá alcanzar el nivel Trader Plus en cuanto su Declaración Trader sea aprobada. Ella corresponde a una declaración jurada que contiene información sobre el origen de sus fondos, sobre el origen y destino de las criptomonedas que transa en la plataforma, sobre los montos que espera abonar y retirar, entre otros antecedentes adicionales.
Junto con la Declaración Trader, CryptoMKT puede exigir documentos que acrediten la información entregada, dependiendo del país de residencia del cliente, del destino o finalidad de su(s) operación(es) y del monto de la(s) operación(es).
1.2. KYC Personas Jurídicas.
Si bien los documentos para cuentas Institucionales pueden variar dependiendo del país de la sociedad, CryptoMKT requerirá los que logren acreditar las siguientes circunstancias:
- Existencia legal actual de la persona jurídica.
- Actividad o negocio que desarrolla.
- Inscripción válida y vigente en los registros tributarios del país
- Facultades de la persona que actúa en su representación para suscribir los Términos de Servicio y Políticas de Privacidad.
- Domicilio de la persona jurídica
- Quiénes son los beneficiarios finales
- Quiénes son los socios o dueños
El cliente persona jurídica solo podrá operar mediante la cuenta institucional en cuanto todos los documentos sean aprobados. CRYPTOMKT además exige el formulario “Declaración Trader”, sin perjuicio de poder siempre, al momento de la creación de la cuenta o en uno posterior, solicitar mayor información o antecedentes, según el perfil del cliente.
2. DE LAS PERSONAS POLÍTICAMENTE EXPUESTAS (PEP) Y SUS RELACIONADAS
En el marco de la Debida Diligencia y Conocimiento del Cliente, CryptoMKT ejecuta, respecto de estas personas, las siguientes medidas:
2.1. Implementación de sistemas para determinar si un posible cliente, cliente, el beneficiario final de una persona jurídica o un proveedor de CryptoMKT es o no un PEP o relacionado a un PEP.
2.2. Implementación de un protocolo aprobado por la alta gerencia para la creación o continuidad de cuentas cuyo titular es un PEP o relacionado a un PEP
2.3. Requerimiento de información o antecedentes para definir el origen de los fondos del cliente PEP o relacionado a un PEP y el motivo de su(s) operación(es).
3. REGISTROS PERMANENTES
CryptoMKT mantiene, en formato electrónico, los registros que señalan las diversas leyes nacionales donde opera, en orden a cumplir de mejor manera las obligaciones que le sean aplicables. La existencia de estos registros obedece a la necesidad de detectar indicios que permitan identificar comportamientos sospechosos, para luego generar y actualizar perfiles de riesgo.
Toda la información contenida en estos registros es conservada y mantenida por el plazo establecido por las leyes. CRYPTOMKT, es necesario señalar, no cuenta con un Registro de Operaciones en Efectivo debido a que no acepta dinero efectivo, esto es, papel moneda o dinero metálico.
III. PROCEDIMIENTO DE MONITOREO Y ANÁLISIS DE OPERACIONES
Para CRYPTOMKT es fundamental que se monitoree y evalúe periódicamente su sistema de Prevención a través de un adecuado seguimiento y control de las actividades detectadas como potencialmente riesgosas, con la finalidad de garantizar que su diseño y funcionamiento sea eficaz y responda al contexto de la plataforma.
La responsabilidad de las actividades de monitoreo corresponde al Oficial de Cumplimientos y su Equipo, y está orientada a apoyar el funcionamiento y ejecución de las políticas y procedimientos de prevención.
Con este mismo propósito, el Oficial de Cumplimiento, junto a los Jefes de Atención al Cliente y su Equipo, se encargarán del monitoreo de las operaciones que se efectúan en la plataforma y de la elaboración de perfiles de riesgo propios del ámbito de las criptomonedas. Para efectuar un monitoreo eficaz, el Oficial de Cumplimiento utiliza diversas herramientas que tienen por objeto hacer un seguimiento de las operaciones en moneda de curso legal y en criptomonedas.
Asi también, en tanto en la prevención del lavado de activos es esencial detectar y reportar a tiempo operaciones que puedan pretender introducir dinero ilícito en la economía, CRYPTOMKT ha implementado una serie de medidas para la su detección oportuna. Entre ellas figuran un sistema de señales de alerta, auditorías mensuales o trimestrales, utilización de herramientas tecnológicas, elaboración de perfiles de riesgo, requerimientos de información, y diversos canales de denuncia.
IV. PROHIBICIONES DE OPERACIÓN
CRYPTOMKT no podrá operar con bancos ficticios o shell banks, ni con países, entidades y personas incluidas en las listas OFAC o en las resoluciones de las Naciones Unidas.
V. SOBRE LAS CRIPTOMONEDAS QUE SE TRANSAN EN CRYPTOMKT
La selección de los activos digitales que pueden ser transados en nuestra plataforma responde a un proceso que considera una variedad de factores. Entre ellos figuran: su apertura, tecnología, legalidad, gobierno, escalabilidad, reputación, liquidez, roadmap de trabajo, presencia internacional, historia, distribución, e incentivos económicos como inflación, utilidad y tipo de token.
